보험 설계란 무엇이고 왜 필요한가?

보험 설계란?

개인이나 가족의 재무 상황과 보험 목적에 맞게 적절한 보험 상품을 선택하고 계약하는 과정을 말한다. 보험 설계는 다음과 같은 이유로 필요하다.

 

- 보험은 재무 위험을 분산시켜 주는 도구이다. 예기치 못한 사고나 질병, 사망 등으로 인한 손실을 줄이거나 보상받을 수 있다.

 

- 보험은 재무 계획의 일부이다. 보험료를 납부하면서 저축을 하거나 투자를 할 수 있으며, 미래의 목표를 달성하기 위한 자금을 확보할 수 있다.

 

- 보험은 사회적 책임의 표현이다. 가족이나 상속인에게 부담을 덜어주거나, 공익적인 목적을 위해 기부를 할 수 있다.

 

보험 설계의 원칙과 방법은 무엇인가?

 

보험 설계를 할 때는 다음과 같은 원칙과 방법을 따라야 한다.

 

- 보험 목적을 명확하게 정하라. 보험은 다양한 목적에 따라 다른 종류와 내용의 상품이 있다. 예를 들어, 생명보험은 사망 시에 가족에게 보장금을 지급하는 것이 주된 목적이고, 의료보험은 질병이나 상해로 인한 치료비를 보상하는 것이 주된 목적이다. 따라서 자신의 보험 목적에 맞는 상품을 선택해야 한다. 예를 들어, 가족의 생계를 지켜주고 싶다면 순수보장형 생명보험이나 연금보험이 적합하고, 자신의 건강을 관리하고 싶다면 의료보험이나 암보험이 적합하다.

 

- 보험 필요성을 적정하게 평가하라. 보험 필요성은 개인의 재무 상황과 위험도에 따라 달라진다. 예를 들어, 가족 구성원이 많고 소득이 적으면 생명보험의 필요성이 높고, 건강상태가 좋지 않으면 의료보험의 필요성이 높다. 따라서 자신의 재무 상황과 위험도를 분석하고, 필요한 보장금액과 보험료를 산정해야 한다. 예를 들어, 가족에게 부담을 주지 않으려면 사망 시에 최소한의 생활비와 부채 상환금을 남겨줄 수 있는 만큼의 보장금액을 설정하고, 자신의 소득 수준에 맞는 보험료를 결정해야 한다.

생명보험협회 (klia.or.kr)

생명보험협회

 

 

 

- 보험 상품을 비교하고 선택하라. 보험 상품은 다양한 종류와 내용이 있으므로, 비교 분석하는 것이 중요하다. 예를 들어, 생명보험은 순수보장형과 저축형으로 나뉘며, 각각의 장단점이 있다. 순수보장형은 보장금액이 크고 보험료가 저렴하지만, 만기 시에 환급금이 없다. 저축형은 만기 시에 환급금이 있지만, 보장금액이 적고 보험료가 비싸다. 따라서 자신의 재무 계획과 성향에 맞는 상품을 선택해야 한다. 예를 들어, 장기적으로 저축을 하고 싶다면 저축형 생명보험이나 연금보험이 적합하고, 단기적으로 위험을 관리하고 싶다면 순수보장형 생명보험이나 의료보험이 적합하다.

 

보험 설계는 개인의 재무 안정과 행복을 위한 중요한 과정이다. 보험 설계를 잘하기 위해서는 보험 목적을 명확하게 정하고, 보험 필요성을 적정하게 평가하고, 보험 상품을 비교하고 선택하는 것이 필요하다. 또한, 보험 설계는 일회성이 아니라 지속적으로 검토하고 수정해야 하는 것이다. 개인의 재무 상황과 위험도, 보험 목적이 변할 수 있으므로, 보험 계약을 유지하거나 변경하거나 해지하는 것에 대해 항상 고민해야 한다. 이를 위해서는 다음과 같은 팁을 참고하면 좋다.

 

- 보험 계약을 유지할 때는 보험료 납부를 꾸준히 하고, 보장 내용과 약관을 정기적으로 확인하라. 보험료 납부를 놓치면 계약이 해지되거나 보장 내용이 감소할 수 있다. 또한, 보장 내용과 약관은 시간에 따라 변동될 수 있으므로, 자신의 상황과 일치하는지 확인해야 한다.

 

- 보험 계약을 변경할 때는 새로운 계약의 장단점을 비교하고, 부가비용과 세금을 고려하라. 새로운 계약은 기존의 계약보다 더 좋은 조건을 제공할 수 있지만, 반대로 더 나쁜 조건일 수도 있다. 따라서 새로운 계약의 보장 내용과 약관, 보험료 등을 기존의 계약과 비교해야 한다. 또한, 계약을 변경할 때는 부가비용과 세금이 발생할 수 있으므로, 이를 고려해야 한다.

 

- 보험 계약을 해지할 때는 해지 이유와 타이밍을 신중하게 결정하고, 환급금과 세금을 확인하라. 해지 이유는 다양할 수 있지만, 가장 중요한 것은 자신의 재무 상황과 위험도가 변화하여 기존의 계약이 더 이상 필요하지 않거나 부적절하게 되었다는 것이다. 따라서 해지 이유를 명확하게 정해야 한다. 또한, 해지 타이밍도 중요하다.